'채권 초보'를 위한 미국 국채 사는 방법 3가지 및 장단점

오늘 글에서는 미국 국채 사는 방법 3가지 및 장단점에 대해 자세하게 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

요즘 인플레이션과 러시아-우크라이나 전쟁으로 주식과 가상 화폐 가격이 휘청이면서 안전 자산에 대한 관심이 커지고 있습니다.

 

달러, 금, 미국 국채가 대표적인 안전자산으로 분류됩니다. 주변에서 달러, 금에 투자하는 사람은 많지만 국채에 투자했다는 사람은 찾아보기 힘듭니다. 미국 국채는 일반인에게 생소한 편입니다. 하지만, 미국의 '큰손'들은 '주식을 팔고 그 돈으로 국채를 샀다'고 밝혔을 정도로 부자들에겐 국채는 인기 투자처 중 하나로 부상하고 있습니다.

오늘은 이러한 미국 국채에 관해서 상세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

• 1. 미국 국채 사는 방법 3가지 및 장단점
  1. 1) 미국 국채 사는 방법
  2. 2) 미국 국채 사는 방법 3가지
  3. 3) 요약

 

1. 미국 국채 사는 방법 3가지 및 장단점

1) 미국 국채 사는 방법

1. 미국 국채 직접 매입하기
2. 해외에 상장된 미국 국채 ETF 매수하기
3. 한국에 상장된 미국 국채 선물 ETF 매수하기

 

2) 미국 국채 사는 방법 3가지

미국 국채 사는 방법은 아래와 같습니다.

1. 미국 국채 직접 매입하기

미국 국채를 직접 매입하는 방법은 대부분의 투자자분에게는 다소 생소하실 것이라 생각됩니다.

 

온라인 시장이 커지기 전에는 미국 국채를 직접 매입하기 쉽지 않았으나, 요즘에는 각 증권사의 MTS를 통해서 거래할 수 있습니다.

 

기본적으로 금융상품 - 국내 / 해외 채권 - 해외채권매수 들어가시면 만기일과 표면금리, 이자 지급 주기를 확인하실 수 있습니다. 이 중에서 하나를 선택하시고 구매하시면 됩니다. 보통 1월, 7월 말일에 이자를 지급하고 있으니 참고 부탁드립니다.

 

저는 여러 증권사 앱을 이용하지만, 오늘은 미래에셋증권 앱으로 예시를 간단히 보여드리도록 하겠습니다.

 

외화채권을 찾기 위해서 '메뉴 > 투자하기 > 금융상품 > 채권 > 외화채권 찾기'를 클릭하시면 됩니다.

 

 

그럼 위 이미지와 같이 현재 증권사에 등록된 외화 채권을 확인하실 수 있습니다.

매매가능시간은 국내/해외 휴일을 제외한 영업일 10시~15시 사이에만 매매가 가능하다고 합니다. 매매 가능시간에 접속하셔서 미국 채권 매수하시면 됩니다.

 

만약 아직 증권사 앱에 가입하시지 않은 분이라면 증권사 계정을 만드신 후 직접 매입하시길 바랍니다.

 

미국 국채 직접매수 장단점 정리

• 장점
  • 직접투자이기 때문에, 만기가 도래할 경우 손실 없이 100% 수익을 볼 수 있음
• 단점
  • 증권사별로 상이하나 대부분 미국 국채는 최소 단위가 5,000달러(현 환율 기준 약 700만원)부터 가능하여 소액 투자자들에게는 접근성이 뛰어나지 않음

 

2. 해외에 상장된 미국 국채 ETF 매수하기

투자를 많이 접하신 분들이라면 ETF가 무엇인지 잘 아실 거라 생각합니다.

미국 국채 ETF에 투자하시려면 국내 증권사 계좌를 개설하신 후에 ETF를 직접 매수하시면 됩니다.

 

계좌를 만드셨다면 해외 주식/ETF 거래가 가능하도록 설정하셔야 합니다.

해외 주식/ETF 거래 설정 방법은 증권사별로 다르기 때문에 사용하시는 증권사 사이트에서 확인하시면 됩니다.

 

이번에도 제가 사용하고 있는 미래에셋증권 앱으로 ETF 매수 방법을 알려드리겠습니다.

 

 

증권사 앱에 로그인하신 후 '주식 종목 검색창'을 클릭합니다.

해외 ETF를 확인하시기 위해서 영어로 'US Treasury bond'를 입력하시면 됩니다.

US Treasury bond는 미국 재무부 장기국채로 채권 발행 시점을 기준으로 만기가 10년을 초과하는 국채입니다. 만기가 2년에서 10년인 재무부 중기국채(Treasury note)도 있지만, 현재 출시된 ETF 대부분은 미국 재무부 장기국채로 이루어져 있습니다.

 

 

 

해외 상장된 미국 국채 ETF 매수 장단점 정리

• 장점
  • 매수가 비교적 쉽고, 소액으로 매수할 수 있음
  • 하나의 채권이 아닌 여러 채권에 분산 투자한 상품을 구매하기 때문에 상대적으로 투자위험이 낮음
  • 만기가 존재하지 않아 관리에 신경을 쓰지 않아도 됨
  • 선택할 수 있는 ETF 종류가 국내에 비해 더 많음
• 단점
  • 직접 투자에 비해 수익률이 다소 떨어질 수도 있음
  • 매달 받는 이자(배당금)가 일정하지 않음
  • 원화를 달러로 환전해서 투자해야 해서 환율 리스크도 존재함

 

3. 한국에 상장된 미국 국채 ETF 매수하기

국내에 상장된 미국 국채 ETF도 있습니다. 

이번에도 미래에셋증권 앱으로 한국에 상장된 미국 국채 ETF 매수 방법을 알려드리겠습니다.

증권사 앱에 로그인하신 후 '주식종목 검색창'에 '미국채'를 입력하시면 관련 ETF 리스트가 나옵니다.

보시다시피, 현재 등록된 ETF가 많지 않고 대부분 선물 ETF입니다. ETF 이름 뒤에 인버스가 붙어 있는 경우는 변동성이 거꾸로 움직인다는 뜻이니 참고 바랍니다.

 

국내에 상장된 미국 국채 ETF는 해외에 상장된 ETF와 장단점이 비슷하다고 보시면 됩니다. 다만, 약간의 차이는 있습니다. (아래 강조한 부분 참고)

 

국내 상장된 미국 국채 ETF 매수 장단점 정리

• 장점
  • 환전 없이 원화로 구입 가능
  • 연금 계좌에서 선택 가능
  • 환율 헤지상품이 있음
  • 매수가 비교적 쉽고, 소액으로 매수할 수 있음
  • 만기가 존재하지 않아 관리에 신경을 쓰지 않아도 됨
• 단점
  • 해외 ETF에 비해 선택권이 적음
  • 대부분 선물이라 롤오버 등에 의한 비용이 많이 듦
  • 매달 받는 이자(배당금)가 일정하지 않음

3) 요약

전 세계적으로 내년부터 경기침체가 본격화할 것이라는 전망이 나왔습니다. 이를 대비해 주식보다는 채권 비중을 높일 때라는 조언도 나오고 있습니다. 삼성증권의 경우 향우 3~6개월 동안 채권 투자의견을 기존 '중립'에서 '확대'로 상향 조정했습니다. 

현재 경제 상황에 대해 충분히 공부하신 후 국채 투자 여부 결정하시면 좋겠습니다. 투자하시게 된다면 위 3가지 방법 중 하나를 선택하시면 되겠습니다. 

 

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